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百融云创:科技输出 共谋解决小微纾困

时间:2020-06-17 20:36来源:未知 作者:admin 点击:
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 小微企业融资难是全球范围内存在的问题,更是我国发展普惠金融的“痛点”和“难点”。在2019年的两会上,政府工作报告12次提及“小微企业”,其中6次是“融资难”问题。2019年,银保监会提出优化小微“两增两控”总体目标等小微扶持政策紧密出台,2020年伊始,中国人民银行又决定于2020年1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点,预计释放服务小微、民营企业的长期资金1200多亿元。发展普惠金融,纾解小微企业融资难问题,已经成为了从中央高层到相关金融监管部门、再到社会各界共同关注的焦点。

  由于小微企业数据信息不足、没有足够的抓手进行有效的风险管理,小微金融行业一直面临较大痛点。搭建一个高效、可靠、自动化的小微风控体系,金融机构要着重解决几个问题,进行产品设计。第一,要对整个场景的商业模式和小微业态有很深的理解;第二,要基于产品的理解以及数据信息进行风险控制;第三,通过建立好的模型筛选用户,实现快速获客。在产品设计过程中,运用科技赋能金融机构实现线上金融业务转型,其核心是资产和赋能。百融云创副总裁王正明表示,“好的产品设计能够规避50%以上的风险”,设计好产品后,金融科技基于数据进行深入解读,提升风险把控的同时,赋能可持续运营。

  在新经济新金融的大背景下,百融云创一直致力于打造“产业+科技+金融”生态链,通过大数据技术、金融云平台服务能力,为产业中小微企业和金融机构提供大数据赋能、资产化赋能、和平台赋能,打破原有行业内融资难、成本高、服务落后等制约企业发展的要素,逐步实现普惠金融定制化、常态化。

  百融云创副总裁薛婧针对小微企业的风控思路指出,由于小微企业的财务数据并不是十分可信,如何用替代数据进行信用分析成为了小微风控的新思路。百融云创通过大数据技术,从C端和B端双边发力,掌握小微企业的信用数据,进而帮助金融机构解决信息不对称问题。

  百融云创与产业平台合作,根据产业平台数据筛选出优质客户推荐给金融机构,通过平台历史数据确保小微企业经营的真实性,通过交易结构设计锁定资金用途,突破传统小微金融业务模式的限制,取得很好的效果。目前,百融云创已经与化工、纺织、钢铁、物流等行业的平台合作,累计服务数十万家小微企业。

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